Žádná budova není naprosto nedobytná pro zloděje, žádná neodolá přírodním živlům. Správně zvolené pojištění dokáže „chránit“ před škodami vzniklými působením živlů, zloději a před dalšími riziky.
Pojištění stavby (nemovitosti)
Za stavbu se počítají zdi a vše co je s nimi pevně spojeno. V případě rodinného domu je možné pojistit:
- hlavní budova a všechny její součásti – antény, solární panely, tepelná čerpadla, klimatizace, elektronické zabezpečení, verandy apod.
- vedlejší stavby na stejném pozemku – např. garáž, plot, pergola, stodoly, zahradní domky, altány, skleníky, dílny, zapuštěné bazény apod.
- stavební materiál – za účelem výstavby či rekonstrukce hlavní budovy
- objekt sloužící při výstavbě
- porosty (pouze v případě rodinného domu) – okrasné stromy a keře na pozemku
Pojištění domácnosti
V rámci tohoto pojištění pojišťovna hradí škody na vybavení, které se nachází v dané domácnosti. Co lze pojistit:
- vybavení domácností – vše co se nachází uvnitř pojištěné budovy či bytu (a nevyjmenované níže) – tedy např. nábytek, elektronika, oblečení atd.
- věci připevněné – všechny stavební součásti pevně spojené s vnitřním prostorem – podlahy, obklady, vnitřní příčky, vnitřní rozvody, okna, dveře, vestavěné skříně, kuchyňská linka, sanitární zařízení …. Pozor, někdy zahrnuto do pojištění nemovitosti.
- věci zvláštní hodnoty – umělecké předměty, sbírky, věci kulturní či historické hodnoty, šperky, výrobky z drahých kovů, starožitnosti, ceniny
- věci v nebytových prostorech – věci uložené ve sklepní kóji či komoře na chodbě (pokud slouží pouze dané domácnosti), v případě domu také věci uložené v garáži, kůlně, stodole či jakékoliv vedlejší stavbě
- věci k výdělečné činnosti – např. věci svěřené zaměstnavatelem zaměstnanci (služební notebook, obchodní materiály), věci využívané k podnikatelské činnosti (pracovní nástroje, uskladněné výrobky, vybavení kanceláře apod.)
- zahradní nábytek – venkovní nábytek, dětské hrací prvky apod.
- zvířata chovaná v domácnosti
- cennosti – peníze (bankovky či mince), drahé kovy, drahokamy, platební karty, cenné papíry, vkladní a šekové knížky, ceniny
Volitelná připojištění
Kromě základních nebezpečí a vodovodních škod si lze připojistit následující nebezpečí. Tímto se pojistíte proti následujícím rizikům:
- povodeň – zaplavení vodou, která se vylila z břehů vodních toků či nádrží
- záplava – zaplavením místa nedostatečným odtokem vody z přívalových nebo vytrvalých dešťů
- voda stoupající z odpadního potrubí, vodovodní škody ….
Pojištění odpovědnosti z nemovitosti
V tomto případě jsou pojištěny škody způsobené stavem dané nemovitosti. Typickými škodami v rámci tohoto pojištění je zlomení nohy návštěvy při stoupnutí na zmrzlý chodník, pád tašky ze střechy někomu na hlavu nebo prasknutí potrubí v bytě a vyplavení bytů nacházejících se pod daným bytem.
Pojištěnou osobou je vlastník nemovitosti. Pojištění je bez spoluúčasti.
Asistenční služby
Součástí pojištění jsou základní asistenční služby – pomoc ve specifických nouzových situacích. Rozšířená asistence nabízí vyšší limity.
Součástí asistence je např.:
- Pomoc v případě náhlé poruchy a havárie
- Služby elektrikáře, instalatéra, plynaře, topenáře, sklenáře, zámečníka
- Oprava spotřebičů – prodloužená záruka bílé techniky
- Uskladnění vybavení – tuto službu klient využije v situaci, kdy se pojištěná domácnost stane nezabezpečenou. Například budou zcela zničeny dveře, okna nebo auto probourá otvor do zdi.
- Náhradní ubytování – Náhradní ubytování lze uplatnit v případě, že se pojištěná domácnost stane neobyvatelnou z důvodu pojistné události.
- Odchyt včelích rojů, likvidace vosích a sršních hnízd
- IT konzultace
Jak nejlépe ochránit svou stavbu
- Nezapomínat na pravidelné kontroly komínů, plynových přípojek, kotlů apod.
- Případy odcizení a vandalismu vždy nahlaste policii!
- Pečlivě uschovat doklady o rekonstrukci
- Vždy nafotit veškeré úpravy a rekonstrukce.
- Pozor na podpojištění
- Nezapomenout všechny vedlejší stavby na patřičné limity, atd…
- Je-li vaše garáž součástí rodinného domu (je pod stejnou střechou), potom je zahrnuta do pojistné částky vašeho domu.
U pojištění rodinného domu, rekreačního objektu, ale i bytového domu sjednávat pojištění v nových cenách. Jde o částku, za kterou by bylo možné nemovitost například v případě požáru, povodně, nebo třeba výbuchu plynu opětovně postavit. Tržní cena při pojištění rodinného domu není vůbec rozhodující, Hodnotu nemovitosti stavební hodnota nemovitosti, respektive pojistná kalkulačka dané pojišťovny. V případě zařízení domácnosti je to jednodušší. U pojištění domácnosti stanovíme pojistnou částku tak, aby v případě škody postačila na obnovení domácnosti do původního stavu.
Důležité je zamyslet se nad šíří pojištěných rizik a podle toho si vybrat vhodný produkt. V případě krytí konkrétních rizik se již podmínky pojišťoven liší, a to někdy i dost výrazně.
Zajímalo by Vás zjistit, jestli máte nastaveno pojištění Vašeho majetku správně a jestli neplatíte víc než je třeba? Pokud ano, napište mi a rád se s Vámi na to podívám.